上手な貯金をするためには?お金の管理の見直しと資産運用の紹介

上手な貯金をするためには?お金の管理の見直しと資産運用の紹介

家計の知恵 2019.01.13

賢く貯金を増やしたい

賢く貯金を見直すための第一歩としては、収入と支出のバランスを見直すことが必要です。収入はすぐには変えられないので、支出に無駄がないか見直しましょう。支出の無駄を減らせれば、貯金に回せる額も増えます。
見直しが済んだら、お金の管理に関する意識を変えるのも大切なことです。必要なものを削ることなく、不要なものや無駄を省けば賢く貯金を増やせるでしょう。無理をせず自分のライススタイルに合った貯金を続けられるよう心がけてください。

上手な貯金ができるお金の管理方法

上手に貯金をするには、お金の管理方法がポイントとなります。口座に貯金する以外にも、コツコツと確実に貯める方法などもあります。貯金を増やしたいなら、節約も意識していきましょう。

目的に応じて口座を区別する

今貯金をしている口座は、どのような扱いをしていますか?月々の給料が口座振込の場合、給料が振り込まれた口座から光熱費や月々の固定費の引き落とし、生活費を必要な分だけ引き出すというスタイルが一般的です。
必要な支払いなどを済ませて、口座に残った分が貯金になるという管理方法が多く見られます。これでも月々貯金が増えていれば問題ないように思えますが、この方法はリスクも伴います。
急にお金が必要になった場合、口座にお金が残っているとそれを使ってしまうことがあるからです。貯金はイザという時の備えという考え方もできますが、いつでも簡単に引き出せるとついつい使ってしまいがちになります。
賢く貯金をするには、貯蓄用の口座を作りましょう。貯蓄用の口座は簡単にお金を引き出せないよう定期預金にしてもいいでしょう。そうすれば貯蓄用の口座は手を付けずに貯めるだけに専念できますし、給与振込用の口座の残高は自由に使っていいお金など区別しやすくなります。

貯金は積立貯金で行う

月々の給料から必要な分を差し引いて、残りを貯蓄に回すというのが一般的な考え方です。安定した収入で生活スタイルも決まっているなら、大体でも毎月どのくらい貯金できるかが把握できるようになります。
残りを貯蓄に回すという方法だと、急に物入りになった場合に貯蓄分まで手をつけてしまうことになります。この場合急に物入りが増えるほど、貯金が減るという事態になってしまいます。
賢く貯金を増やしたいなら、先に貯金をしてしまうのもいい方法です。自動積立定期貯金なら、初回に手続きを済ませておけば、自動で定期預金として積立されるので確実に貯金を増やせます。

財布の中にある小銭を貯金する

貯金をしようと思っていても、なかなか思うように貯められない人には、小銭貯金をおすすめします。小銭貯金は、財布に入っている小銭を貯金箱に貯めていくという方法です。コツコツと貯めていくスタイルのため、大きな金額は無理でも、年間10万円~30万円は貯金できます。
貯金が思うように進まない人も、小銭ならハードルが低く気軽に始められます。コツコツと続けるのがポイントですが、100円や500円など自分で無理のない範囲を設定でできるので挫折しにくのも良いです。
家に小銭用の貯金箱を置いておき、あとは小銭ができた時に入れていくだけだから無理せず貯金ができ、達成感も味わえて、楽しく貯金できるようになります。

お金の管理方法
①貯蓄用の口座か定期預金口座を作り貯金する
②給料日には先に自動積立定期貯金に振込まれるよう手続きする
③小銭貯金でコツコツ貯める

上手な貯金をするための節約方法

賢く貯金を増やす方法として、節約する意識を持つことも大切です。節約するにはどうしたらいいのか、今日からでもできる簡単な節約方法を紹介します。

公共料金を見直す

貯金を増やすにあたり、支出の見直しをするのも大切なことです。月々必要となる光熱費は固定費として算出しますが、意外に無駄が多いので是非見直しをしてみてください。月々に節約できる分はわずかでも、年間にするとかなり節約できていることがわかります。
電気・水道、・ガスは生活に欠かせないものですが、無駄がないか今一度見直してみてください。電気料金に関してはアンペアの見直しをしたり、電力会社を比較して基本料金を安くすることもできます。
使っていない電気は消す、家電を使い終わったらコンセントを抜くなど、小さいことでも節約になり、光熱費を安くすることは可能です。

通信費の契約を変更する

パソコンやスマホなどの通信費に関しても、見直しをすると節約になることが多いです。スマホは便利な反面月々の料金が高くなりがちです。スマホを格安SIMに変更するだけで、月々数千円の節約も可能になります。
パソコンを使う人は、プロバイダの見直しや、電話料金とインターネット料金をコミコミプランにすると、全部込みで月々5,000円~になるプランもあります。
スマホならドコモ回線を利用したMVNOの格安スマホ・SIMなら、3GBでも月々1,500円~とかなり安く抑えることができます。AuならiMAX 2+ 使い放題で、100GBのデータ量で月々3,500円~というプランもあります。
Wi-Fiが必要なら、バイルタイプのWi-Fiルーターに変更するのもおすすめ。コンパクトサイズだから携帯にも便利です。

購入するものが収入にあっているか再確認

貯金が思うようにいかない人の多くは、無駄な買い物が多いか、見栄を張ってしまうために身の丈に合った生活ができていない可能性があります。平均よりも収入は多いのに、なぜか貯金ができないという場合も、無駄に使っている可能性が高いと考えられます。
格好良く見せようとするのもいいですが、それが身の丈に合っていないなら、そのままの生活を続ける限り、貯金できなくても仕方ありません。貯金したいと思うなら、身の丈に合った生活を送るよう改善するのが賢明です。

食生活を見直す

食費は必ず必要になるものの、意外に無駄が多いので見直せば節約につながります。外食が多いとどうしても食費がかかってしまうので、できるだけ自炊を心がけてください。ただし自炊しても、食材の選び方や使い方が悪いと、節約どころかかえって無駄を増やすことになるので注意が必要です。
食材は無駄なく使い切ること、レシピは食材に合わせてある程度決めておくのもポイントです。安い食材でも美味しい料理が作れるので、ネットで節約レシピを検索してみてください。食費を見直すだけでもかなり節約できるので、今日からでも意識を変えて実践してみてはいかがでしょうか。

家計簿アプリを活用する

貯金を増やすポイントととしては、家計を管理するのも大切なことです。月々いくらの収入があって、いくら使うのか、貯金にはいくらまで回せるのか、自由に使えるお金がどのくらいあるのかを把握できていれば、生活にもゆとりができますし、貯金効率もアップします。
家計簿を付けるのもおすすめですが、逐一記入するのは面倒に感じてしまいます。手間を省いて且つ効率よく家計管理ができるアプリを活用するといいでしょう。アプリを使えば、逐一手書きで記入しなくても済みますし、楽しく家計管理ができます。
無料でも使い勝手のいいアプリは多いので、自分にとって使いやすいアプリを見つけてください。

貯金をするための収入を増やす方法

収入を増やすのはそう簡単ではないものの、工夫すれば転職しなくても収入を増やす方法はあります。どうすれば収入を増やせるのか、その方法について見ていきましょう。

クレジットカードでポイントを貯める

収入を増やす方法としては、クレジットカードの活用術を覚えておくと便利です。クレジットカードはつい使いすぎてしまい、節約にはならないイメージがあります。もちろん使いすぎれば無駄が増えるのでNGですが、支払いにクレジットカードを使うことで付与されるポイントを換金したり、支払いに充てたりすれば無駄を出さずにポイントを活用して貯金を増やせます。
ポイントで支払った分を貯金に回せば、今の収入のままでも確実に貯金は増えていきます。根気が必要ですが、コツコツでも確実に貯められるのはメリットと言っていいでしょう。

副業を持つ

副業で稼ぎ収入を増やし、その分を貯金に回せば生活レベルを落とさなくても貯金が増えます。ただし今までは副業を禁止する企業も多かったため、サラリーマンには不向きでした。
しかし2018年1月より厚生労働省が、副業・兼業の促進に関するガイドラインを作成したことで、サラリーマンでも副業が可能となってきています。副業が可能となれば、今よりも収入が増えるので、転職しなくてもいいという安心感も得られます。
ただし副業が可能でも、本業に支障が出るのは本末転倒です。副業にもいろいろな種類があるので、無理なくできるもの、自分の生活スタイルに合ったものを選ぶことも大切です。

ポイントカードを有効活用する

ポイントカードがあるなら活用しないのはもったいないです。ポイントカードにも色々な種類がありますが、買い物をした時に付与されるポイントを使えば、商品券や割引サービスが受けられます。ポイント還元率や使用方法については、店による違いはありますが、ポイントで得した分を貯金するだけでも確実に貯金は増えていきます。
ポイントカードを活用する際の注意点としては、できるだけ同じ店で買うようにすることです。あちこち違う店に行くとポイントカードも増えて管理が面倒ですし、効率も悪くなってしまいます。ポイントを使うだけでもかなり変わってくるので、是非活用してください。

不要なものを処分する

家にある不用品は、リサイクルショップやフリマで売りその分を貯金するという方法もあります。不要品を取っておいても使うことはほとんどありませんし、収納スペースが塞がれるので、思い切って処分してしまいましょう。
故障して使えない家電などは処分対象ですが、洋服や雑貨などまだ使えそうなものは、フリマでも売れることがあります。捨ててしまえば0円ですが、フリマなどで安く売ってもその分を貯金に回せるのはお得と考えていいでしょう。
物にもよりますが、2年以上使わない物はそれ以降も使う機会はないので、売って現金化するのもおすすめです。

車を手放す

車を所有している人で、ほとんど乗らずにいるなら思い切って車を手放すことも考えてみてください。車は購入時にも高い費用がかかりますが、維持費も馬鹿になりません。乗らずに所有しているだけでも、年間あたり数十万円の維持費がかかります。
車がないと生活できないような場合は仕方ありませんが、可能なら維持費が安い軽自動車に買い換えるのもおすすめです。もしも車がなくても生活できるなら、処分してしまいましょう。車を売った分と、年間かかっていた維持費を貯金に回せばかなり増えます。

貯蓄の一部を資産運用に回す

貯金は出来ているけれど、もっと効率よく増やしたいというのなら、資産運用で貯金を増やすことができます。一部といってもどのくらいまで資産運用に回せるかは、人による違いが大きくなります。
資産運用の方法としては投資がおすすめですが、投資にはいくつかの種類があり、それぞれにリスクも伴います。資産全部を投げ打ってまで投資するのは危険過ぎますが、きちんと見極められれば初心者でも低いリスクで可能になる投資はいくつかあります。
少しずつでも資産運用で増やしていけば、銀行に預ける利子よりも効率良く貯金を増やせます。
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リスクが低い資産運用の紹介

貯金を増やす方法のひとつとして挙げられるのが、資産運用です。資産を賢く活用して増やせば、少しずつでも貯金を増やせます。リスクが低く初心者でも安心な資産運用方法を紹介します。

 初心者におすすめの個人向け国債

資産運用で貯金を増やす場合は、個人向け国債がおすすめです。国債というのは国にお金を貸すことで、金利を利益として受け取れます。もちろん満期になれば、貸したお金もちゃんと戻ってくるので安心です。ただし国債にもいくつか種類があるので、無理なくできる種類を選ぶことが大切です。リスクも低く初心者にもおすすめです。

国債の種類 金利
変動10年 半年ごとに金利の見直しがある
固定5年 満期まで金利は変わらない
固定3年 満期まで金利は変わらない

リスクが低いバランス型投資信託

リスクが低いという条件では、バランス型投資信託も選択肢のひとつに挙げられます。バランス型信託投資は、複数の投資を組み合わせる方法です。ひとつに絞らず複数にすることで、リスクを分散できるのが最大のメリットです。
組み合わせもいろいろあるので、自分に合った組み合わせを選べるのもポイント。バランス型はその名の通りバランスを考えて投資を行いますが、分散投資よりもハードルが低いので、初心者にはいい経験になると言われています。

インフレ影響を受けにくい金投資

金投資も初心者にトライしやすい投資のひとつです。最大の魅力はインフレの影響を受けにくいことです。金は鉱物の一種であり、無限にあるわけではありません。無限ではないので無価値にならないのも魅力です。世界中で流通しており、価値が変わらないのも良いところです。
株や他の投資のように配当金や利息はありませんが、資産として保有しておけるのも金投資の魅力と言えます。購入方法も選べるので、自分のスタイルで投資ができます。ただしデメリットもあるので、メリットと照らし合わせてよく考えて決めることも大切です。

金投資のメリット 金投資のデメリット
鉱物には限りがあり無価値にはならない 取引には為替の影響を受ける
国が破綻しても金自体に価値が残る 利息や配当金はない
世界共通の価値がある 金の価値が下がれば元本割れの可能性あり

もっと貯金を上手にするためのコツ

貯金を増やすには、お金に関する知識を持っていることも大切です。どうしたらお金に関する知識を増やせるのでしょうか?

マネーセミナーに参加する

貯金したいという気持ちはあるのに、なぜか全然思うように行かないなら、マネーセミナーに参加してお金のことを一から学ぶのもいいかもしれません。お金の知識が増えるのはもちろんのこと、効率よく貯金する方法や、資産運用の方法なども学べます。
お金を使いこなしているつもりでも、お金に振り回されていては効率良く貯金できません。お金に振り回されないためにも、マネーセミナーはおすすめです。お金に関する知識を身につけておけば、効率よく貯金したり、資産運用をしたりして老後のための貯金も可能です。将来の不安を軽減できるのもメリットです。

SBIマネープラザなどに相談する

貯金をしたくても、住宅ローンや保険の支払いがあると、なかなか思うようにはいきません。資産運用をしてみたいけれど自分に合った方法がわからない、相続や税金に関する悩みを抱えているという人には、SBIマネープラザへ相談することをおすすめします。
SBIマネープラザは、お金に関するさまざまな悩み相談を受け付けています。相談できるのはいいけれど相談料が気になるという人も、SBIマネープラザなら無料で相談できるので安心です。
お金に関する疑問なども気軽に相談できますし、保険の相談にも乗ってもらえます。資産運用の相談やアドバイスもしてもらえるので、幅広いニーズに応えられるのも魅力と言っていいでしょう。

生活を見直し賢くお金を管理することで貯金は増やせる

貯金を増やしたいと思っているなら、お金を管理する方法を見直すことから始めましょう。今の生活を見直すことで、今まで気付けなかった無駄が見えてきます。無駄を省けば今よりも貯金に回せる金額が増え、貯金効率をアップさせられる可能性があります。できることは今日からでも始めてみましょう。

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この記事のライター UKANO 編集部
  

家計を強くするには3つの方法しかありません。

1,支出を減らす 2,収入を増やす 3,投資する

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