こんにちは。
川畑です。
なぜNISAや、つみたてNISA、iDeCoのような、運用益が非課税になる
制度ができたのでしようか？
とくに「つみてたNISA」は金融庁が積立できる投資信託を
厳選して、はじめて投資をする人でも失敗ないように
制度を作っています。
つまり、預貯金だけでなく
「投資を家計に取り入れる」ことは必須だからです。
30年くらい前は、元本保証の定期預金や
貯蓄性のある保険でお金を増やすことはできました。
ところが今は、金利も下がってしまい元本保証の金融商品では
お金は増えません。
デフレ経済と言っても、首都圏の家賃や大学費用は
バブル時代から値下がりすることなく
少しずつですが、上昇しています。
物価は少しですが上がっています。
そして、お給料はバブル時代から下がっています。
お金を増やすには、下記の３つしかありません。
・収入を増やす
・支出を減らす
・運用する
この３つ全てをしないと、お金は増えません。
副業をして収入を増やすことや節約して支出を減らすことは
やっている方は多いと思います。
「運用」というと、手が止まってしまいます。
投資をしていない人ほど、投資をすれば大きく儲かる
または、失敗して大きく損をする
そんなふうに思っています。
運用とは、大きく増やすものでも
大きく損をするものでもありません。
年利10％前後で増やすことなんです。
10％増えるということは、１万円を１年で１万1000円に
増やすこと。
10％減るということは、１万円を１年で9000円に減らすこと。
１万円だと、たった1000円です。
ただ、これを継続的に続けていくと増えていきます。
ポイントは、値下がりする期間が短くて
基本的に右肩上がりの資産に投資することです。
値下がりする期間が短ければ、資産は増えますよね！
そう考えると、投資は博打でもギャンブルでもなく
コツコツと続けることで確実にお金を増やすものだと
理解できますね。
つみたてNISAは購入時の手数料がなく、
運用している間も手数料が少ないタイプを厳選しています。
さらに、毎月分配型の投資信託もありません。
つまり、何も調べなくても手数料が比較的安価で
分配金を受け取ってしまって複利効果がなくなる心配のない
初心者でも安心して取り組める制度なのです。
ただし、積立投資信託も完璧な手法ではありません。
下がり続けている投資信託や
いったん上がって、下がってしまう「へ」の字の
ような投資信託を選んでしまっては、
マイナスになってしまう可能性もあります。
しっかり知識をつけて運用できるようになりましょうね。
まずは、国の制度を満額使い切ること。
節税もしないと、もったいないですよ。