ゴールドカードはどういった特典があるのか
ゴールドカードは一般のカードに比べて、お得なことが多いと聞いたことはありませんか。
しかし、いざ検討しようと思ったときに、ゴールドカードの特典はどのようなものなのか、数ある中からどのカードを選べばよいのかわからないという人もいるでしょう。
そこで、一般カードとは違う特典があるゴールドカードについて、くわしく説明していきますので、検討する際の参考にしてみてください。
ゴールドカードの知っておきたい基本情報
ゴールドカードの基本情報について見ていきましょう。
実はさまざまな種類がある
ゴールドカードといっても、さまざまな種類が存在します。
ゴールドカードの種類について見てみましょう。
年会費2,000円程度のコスパ重視のカード
ゴールドカードというと、年会費が高いイメージがありますが、2,000円程度の格安のカードもあります。
普通のゴールドカードに見劣りしないのに、格安で特典が良くコスパが最高のカードです。
デメリットは「普通のゴールドカードより特典の充実度が劣る」程度です。
年会費数万円のステータス重視のカード
普通のゴールドカードは、年会費10,000円以上が相場となっており、特典などは年会費と比例して、充実していきます。
また審査においては、年会費が安いカードは比較的緩く、年会費が高いカードは厳格で難しいようです。
しかし、30歳以上の社会人もしくは、経営者であることが条件のため、社会的信用、ステータス性を表せて、海外でのカード利用時でも重要視されるメリットがあります。
一般的なクレジットカードとの違い
ゴールドカードと一般のカードとの違いについて見てみましょう。
付帯サービスが充実している
ゴールドカードの特典として、「多様な保険」「空港ラウンジ使用」などのサービスが無料で受けられます。
クレジットカードには各種保険が付帯していますが、ゴールドカードのほうが補償はかなり充実しています。
一般のカードは利用付帯扱いであっても、ゴールドカードは自動付帯となっており、補償の額面も高く設定されています。
また、航空機を利用することが多い人は、国内の空港ラウンジを、無料で利用できるメリットがあります。
利用限度額が大幅に上がることも
一般のカードよりも、ゴールドカードは利用限度額が上がっていて、10万円～300万円くらいの間で設定されています。
限度額が低いカードは、年会費格安タイプのものです。
クレジットカードでは、利用限度額の設定における基準は「クレジットヒストリーにおける信用度」「年収からみた支払い能力」があり、この2点を上げていくことで、限度額の設定も上がっていきます。
審査基準はより厳しい
審査基準は、年齢やカードにより変動しますが、おおむね「年収300万円」が目安といわれています。
ただし、「年収300万円」は低年会費カードの場合で、一般のゴールドカードは「400～500万円」が目安とされています。
また、年収は重要な判断材料ですが、クレジットヒストリーや職業、勤続年数も重要となってきます。
ランクアップするとカード番号が変わるので注意
上位カードへのランクアップなどでカードが切り替わると、「カード番号」や「有効期限」が変更になります。
したがって、クレジット払いにしているものがある場合は、必ずカード登録の変更を忘れずに行いましょう。
また、カード情報の変更手続きを代行してくれるクレジット会社もあるので、有効に利用しましょう。
ゴールドカードを持つメリットと選び方
ゴールドカードを持つメリットや、選び方について見ていきましょう。
ポイントの還元率が高い
ゴールドカードは、ポイントやマイルの還元率が高いものを選びましょう。
還元率が高ければ、買い物をするほどポイントがたまり、年会費分のポイントもすぐにたまるので、コスパもよいものとなります。
還元率はカードによって異なりますが、一般のカードに比べると、ゴールドカードは還元率が0.1%～0.5%くらい高く設定されています。
そのほかにも、ゴールドカードならではのサービスなどにより、還元率がさらに上がります。
レストランやホテルで優待サービスを受けられる
ゴールドカードの特典の一つに、レストランやホテルなどでの優待サービスがあります。
カードによって内容が異なるので、自身に合ったカードを選びましょう。
レストランなどの優待サービスは、10%～20%OFFなど、かなりの割引率でコスパを発揮します。
カード会社の専用窓口を利用できる
ゴールドカード専用デスクの「ゴールドカード会員専用のサポートセンター」には、ゴールド会員専用の電話回線で設置されています。
そのため、電話がつながりやすく、カードについてなんでも回答してくれたり、代行手続きなどのサービスも受けてくれたりします。
社会的信用を得られる
世間では、ゴールドカードはステータスが高いカードと思われています。
ステータス重視の人は、ステータスの高い銀行系カードを選択しましょう。
ゴールドカードは、審査基準が以前と比べると緩くなっていますが、世間のイメージはよいため、非常にコスパに優れているといえます。
また、ゴールドカードは特典以外にも、ゴールドカードを持つことで社会的信用が上昇するメリットもあります。
ゴールドカードを選ぶときのポイント
ゴールドカードを選ぶときのポイントがあるので、見てみましょう。
年会費とステータスどちらを重視するのか
ゴールドカードの年会費と、ステータス度は比例していきます。
ゴールドカードのスペックや特典を見ると、カードのコスパを定量的にとらえられます。
ゴールドカードには、感覚的にとらえられる優待サービスがありますが、この感覚的な部分がカード選びには重要ポイントとなります。
コスパ志向ならば格安ゴールドカード、ステータス志向ならば銀行系カードがおすすめです。
どんなシーンで利用したいのか
ゴールドカードでも、ステータス性、空港ラウンジ無料、旅行保険、日常生活のお得度など、それぞれの強みの部分が異なります。
ゴールドカードを選ぶ際は、自身のライフスタイルに合ったカードを選びましょう。
還元率の高いおすすめのゴールドカード
コスパ重視で還元率が高く、主に買い物などで使う人におすすめのカードを見てみましょう。
Amazon Mastercardゴールド
Amazonを頻繁に利用している人は、Amazon Mastercardゴールドがおすすめです。
Amazon Mastercardゴールド会員になると、「Amazonプライム特典」が無料で使い放題となり、2年目以降からは、年会費が最大で6,480円の割引が適用されます。
また、Amazon Mastercardゴールドを買い物などで支払いに使用すると、金額に応じてAmazonポイントがたまります。
Amazonでの利用で2.5%、その他Mastercard加盟店での利用で1%、Amazonポイントがたまります。
気になる年会費ですが、割引適用前は10,800円(税込み)となっています。
また、カード利用枠はゴールドカードとしては少なく、50～200万円です。
発行は「三井住友カード株式会社」、国際ブランドは「Mastercard」で、サービスや特典を考慮するとかなりお得なカードです。
au WALLET ゴールドカード
スマートフォン、タブレット、ケータイ、Wi-Fiルーターなどのau携帯電話や、auひかりなどを利用している人は、au WALLET ゴールドカードがおすすめです。
au WALLET ゴールドカードの特典は、「データ定額プランが最大10%還元」「スマホ購入などに使えるクーポン(最大10,000円分)」「宿泊予約サイト「Relux」の宿泊5%OFF、10,000円クーポン」「空港ラウンジの無料利用」「年間利用額に応じて最大4,000Pのボーナスポイント」「旅行傷害保険、ショッピング保険」「レンタカー優待」など、とにかく還元や優待に特化しています。
年会費は10,800円(税込み)となっていますが、特典を利用できればポイントなどで元が取れてしまいます。
また、カード利用枠はゴールドカードとして平均的な300万円です。
発行は「KDDI株式会社」、国際ブランドは「Mastercard」「Visa」で、使い勝手がよくauユーザにはかなりお得なカードです。
エポスゴールドカード
ポイントをたくさんためてお得に利用したい人は、エポスゴールドカードがおすすめです。
ゴールドカードでは、ポイントの有効期限がなしとなっているので、永久にポイントを使用でき、さらに年間利用額に応じたボーナスポイントプレゼントなどの特典もあります。
また、「選べるポイントアップショップ」で、対象店舗(サービス)を登録すると、エポスカード利用でポイントが最大3倍になりさらにお得です。
年会費は5,000円と格安で、1回でも年間利用額が50万(税込)以上になった場合、以降は永年無料です。
またカード利用枠は、ゴールドカードとして平均的な最大300万円です。
発行は「丸井」、国際ブランドは「Visa」で、使い勝手がよく年会費無料となれば、かなりお得なカードです。
ゴールドカードで毎日の買い物をお得に
普通のクレジットカードの上位版であるゴールドカードは、年会費があるので負担がかかると思いがちです。
しかし、日常生活の支払いや買い物に利用することで、年会費以上のポイント還元やサービスが受けられます。
自身のライフスタイルに合ったゴールドカードを保有して、毎日をお得に過ごしましょう。