6年で2000万円ためた投資の経験を元に
個人向けマネー・コーチング、積立投資オンラインスクールを主催しています。
今回の記事ではライフプランについて話していきます！
- ライフプランって意味あるの？
- 早いうちにお金の計画を立てるとなにか変わるの？
- ファイナンシャルプランナーにライフプランニングを頼もうと思っている
と思っている方の悩みに向けた記事となっております！
早速行きましょう！
ライフプランって必要なの？
ファイナンシャル・プランナーの方が
必ず話す「ライフプラン」
どうして重要なのか？
自分に必要なのか？
よくわからない。
そんな声を耳にします。
そうなのです。
いままで、親の世代が必要なかったので
その重要性がピンとこないのですね。
私が子どもの頃は普通預金でも３％、
定期預金でも６％の利率がありました。
小学生ながら、
貯金でお金が殖えることが楽しくて、
10円でも多く貯金していたことを
覚えています。
バブルの破たんまでは、
経済が右肩上がりでしたから
ライフプランを考えなくても
働き続ければ、子どもの教育費も
なんとかなったのです。
ところが
現在はどうでしょう？
将来お給料が年齢に合わせて
上がっていくとは考えにくいですね。
いまの時代は、
計画良くお金の使い道を
早い段階から決めておかないと
足りないからローンで…
お金がないから大学進学を諦めて…
なんて、なってしまうのです。
早くから計画を立てておけば
ローンに頼ることを極力減らせますし
お子さんの進学を諦めることも
ないのです。
未来を見据えて
お金のプランを立てる。
これがライフプランなんです。
ライフプランの効果
貯金ゼロからたった３カ月で10万円。
私のクライアント様のことなのですが
ほんの少し、意識を変えるだけで
貯蓄ってできてしまうのです。
私がやったのは、
ライフプランの作成です。
まず、赤ちゃんが生まれると
月々４～５万円出費が増えます。
それを知るだけでも、
貯蓄のモチベーションは上がるのです。
それに加え、
投資信託を購入することで
少しでもお金が殖えることを
体験してもらいます。
貯金が少ない方には
少しだけ殖える安定した
投資信託を選ぶよう
一緒に考えるのですが
毎月、ほんの少しでもプラスに
なっているのを見るとヤル気がでてきます。
お金が殖えることを体験してもらう。
この体験こそが、
貯蓄を続けられるポイントです。
ゼロ金利に慣れてしまっている方は、
たった数円でも殖えるとウレシイのです。
お金の計画は自分で作らないと意味がない？！
ただし注意点、お金の計画は
自分で作れないと意味がありません。
一般的なファイナンシャルプランナーは
必ずライフプランニング表を制作しますが
私は作りません。
なぜなら、
自分で作らないと実行しない
ただの「絵に描いた餅」になってしまうからです。
特にお金を貯蓄して増やす計画は
自分で管理するしかないからです。
ただ、まったく家計の管理を
してこなかった人はどうやったら良いのか？
それさえもワカラナイので
作り方を教えています。
お金の計画は、
細かく作ることではありません。
ざっくりとでも良いので
目標を決めることです。
また投資をしている場合は
記録を付けることは、必須です。
記録を付けておかないと
いつ利益確定したら良いのかが
わからなくなってしまいます。
記録を付けるのは
最低限必要なことですが
更に投資効率を良くするには
目標額を決めて、
運用がその通りになっているのか、
検証することです。
検証して、成績が伴わない場合は
金融商品をもう一度
調べ直した方が良いのです。
これは、投資信託でも、
株式投資でも不動産投資でも同じです。